Проблема неисполнения долговых обязательств организациями и физическими лицами становится все более острой. В 2017 году долги россиян выросли почти до 5 трлн рублей, еще хуже ситуация обстоит с долгами юридических лиц. В данных реалиях спрос на коллекторские агентства и юридические фирмы по взысканию долгов становится все более актуальным.

В чем же заключается принципиальная разница между коллекторами и юристами?

Коллекторы (коллекторское агентство) - обобщенное понятие, под которым понимаются некие лица или организации, действующие от имени и в интересах кредитора, профессионально занимающиеся взысканием долгов на всех стадиях просрочки.

Юристы по взысканию долгов (юридические компании) – лица с высшим юридическим образованием или организации, обеспечивающее проведение всех официальных юридических процедур по взысканию долга: претензионно-исковые мероприятия, исполнительное производство и банкротство.

Сравнительный анализ взыскания долга при помощи коллекторского агентства и юридической компании

По словам Дмитрия Иванова - заместителя генерального директора Группы компаний Орион (коллекторское агентство и юридическая фирма по взысканию долгов), бизнес-процесс по взысканию задолженности включает в себя как организационно-технические, так и юридические действия и состоит из трёх основных стадий:

• pre-, soft-collection – сбор информации о должнике и его финансовом состоянии, дистанционное общение с должником и направление пакета претензионных документов, предупреждение образования задолженности, использование техник корпоративной медиации и конфликтологии, корректный, косвенный характер угроз, в основном, через консультирование о возможных негативных последствия неоплаты долга, сохранение клиента для компании при возможности возвращения его в график платежей.

• hard-collection – возврат долгов без суда, продолжение внесудебных мероприятий, личное взаимодействие с должником, включая встречи по месту фактического нахождения должника или в офисе агентства, разъяснение негативных последствий дальнейшего уклонения от возврата долга, мотивация должника к возврату долга, предоставление вариантов реструктуризации долга. На стадии hard-collection решается вопрос о передаче дела на следующую стадию - legal-collection (исковое производство) либо, при возможности погашения долга до суда, дальнейшая работа на данной стадии.
• legal-collection – передача гражданско-правового спора в суд в рамках искового или приказного судопроизводства, исполнительное производство, взаимодействие с судебными приставами. Забегая вперед, сразу отметим, что данная стадия является самой длительной (по общему правилу от 6 до 12 мес.) с учетом сроков судебного разбирательства и исполнительного производства.

Заместитель генерального директора Группы компаний Орион отмечает: «на протяжении долгих лет, уровень сбора долгов судебными приставами продолжает оставаться на критически низком уровне (за 2017 год из 3 трлн руб., присужденных арбитражными судами, приставы самостоятельно взыскали только 3%, а по физическим лицам только 14 % из 4,87 трлн руб.). В большинстве случаев приставы просто прекращают исполнительное производство по ст. 46 Закона об исполнительном производстве в связи с "невозможностью взыскания", т.е. по причине отсутствия у должника имущества и денежных средств, на которые можно обратить взыскание.

Следующим процессом в случае неудачи на стадии исполнительного производства, считается банкротство должника. Однако по статистике последних лет, к моменту возбуждения дела о банкротстве 95 % должников существуют только на бумаге, те. без каких-либо активов и имущества.

Учитывая данные реалии, я хотел бы выделить новую, обособленную стадию взыскания долгов – привлечение руководства к ответственности по долгам компании личным имуществом или «management responsibility collection».

При наличии криминальных признаков образования задолженности или если действия должника по уклонению от погашения долга имеют признаки уголовного преступления, взыскание долга возможно через уголовное преследования должника, т.е. взыскание долга не в гражданско-правовом, а в уголовно-правовом порядке.

Кроме того, если контролирующие лица совершили действия, которые довели должника до банкротства, вывели активы или допустили иные нарушения Закона о банкротстве, они могут быть привлечены к субсидиарной ответственности по долгам подконтрольной организации.

Изменения в действующем законодательстве и тренды судебной практики позволяют сделать очевидный вывод о том, что данные практики взыскания долгов будут только расширяться.

Разобравшись в стадиях взыскания долга, определимся чем же занимается юрист, а чем коллектор:

1. Разница в компетенции

Коллектор занимается сбором информации о должнике и взысканием долга на стадиях pre-, soft-collection и hard-collection без возбуждения долгих судебных процедур, а также принимает решение о необходимости передачи дела на стадию legal-collection или на стадию уголовного преследования должника/привлечения руководства к субсидиарной ответственности, обеспечивает юриста информацией о должнике и организует его работу в рамках своей компетенции. Стоить отметить, что взыскание долгов на данных стадиях является самым быстрым и эффективным способом возврата долга.

Юрист занимается взысканием долга только на стадии legal-collection, а именно проводит формальные претензионно-исковые процедуры, исполнительное производство и банкротство. После длительного судебного разбирательства и получения решения суда, необходимо организовать процедуру его принудительного исполнения, а именно актуализировать информацию по имуществу и счетам должника, организовать совместную работу со службой судебных приставов или предъявлять исполнительные листы в банки должника самостоятельно. В этой части коллектор тоже принимает участие в стадии legal-collection вплоть до фактического погашения долга. Согласно приведенной выше статистике уровня сбора долгов судебными приставами, надеяться на их самостоятельность не приходится.

2. Разница в мотивации

По общему правилу, задача юриста – добиться вынесения положительного решения суда, получить исполнительный лист о взыскании долга (так называемые «виртуальные деньги») и передать его в службу судебных приставов для принудительного исполнения. На этом классический бизнес-процесс взыскания задолженности заканчивается, а юрист получает оплату за сам процесс взыскания, а не за результат. Дальнейшие действия уже не входят в область его деятельности, и это правильно, поскольку они требуют принятия иных организационно-технических мер.

Для коллекторского агентства, работающего с оплатой по факту взыскания, важен не процесс, а результат, т.е. сам факт погашения задолженности. Это побуждает их применять альтернативные практики взыскания долга, не ограничиваясь формальными юридическими процедурами.

3. Законодательные ограничения

«03» июля 2016г. был принят так называемый Закон о коллекторах (полн. наименование: ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях). Данный Закон вступил в силу с 1 января 2017 года. Им определяются общие правила совершения действий, направленных на возврат долгов физических лиц, способы взаимодействия с должником - физлицом, ограничения использования отдельных способов взаимодействия с должником - физлицом. Вступление в силу Закона о взыскании долгов физлиц в прошлом году «связало руки» агентствам при работе с должниками физлицами.

Жесткое ограничение возможностей коллекторов на досудебном этапе взаимодействия с должником физлицом, привело к активному переходу к взысканию долгов физлиц в судебном порядке. Очевидно, что с учетом автоматизации бизнес-процессов претензионно-исковой деятельности, тенденция судебного решения вопроса по физлицам будет только усиливаться в текущем году. Несмотря на очевидные минусы процедуры (длительные сроки, перегруз судов и судебных приставов), иного пути взыскания долга физлица в правовом поле не существует.

В любом случае, существует необходимость осуществлять анализ целесообразности просуживания каждого конкретного долга в определенный момент времени, с учетом всех обстоятельств дела и финансового состояния должника.

С учетом данных изменений, роль юриста во взыскании долгов с физических лиц существенно возрастает. Кроме того, практика привлечения руководства и владельцев бизнеса к ответственности по долгам компании личным имуществом («management responsibility collection») также требует досконального знания Законов и судебной практики.

Коллектор или юрист: чья работа эффективнее?

Однозначного ответа на этот вопрос, пожалуй, не существует, так как каждый специалист имеет ту или иную роль на каждой стадии взыскания долгов. Можно сделать только один вывод: эффективное взыскание долгов возможно только при синергии юридической фирмы и коллекторского агентства. Каждый специалист выполняет свою роль в процессе взыскания согласно своим компетенциям. Только совокупное использование сильных сторон юристов и коллекторов позволит добиться максимально возможного результата.

Источник: Группа компаний Орион»